Analýza stávajícího stavu
Projdeme všechny Vaše stávající spořicí produkty, posoudíme jejich výkonnost, poplatky a daňovou efektivitu. Překvapivě často zjistíme prostor pro zlepšení bez nutnosti zvýšit měsíční výdaje.
Služba
Spoří každý – správně spoří málokdo
Penzijní spoření, investiční produkty i státní podpora – pomůžeme Vám nastavit kombinaci, která skutečně pracuje ve Váš prospěch.
Co znamená správně nastavené spoření na důchod?
Správné spoření na důchod nezačíná výběrem produktu – začíná pochopením Vaší situace. Kolik let zbývá do důchodu? Jaké máte stávající závazky? Jak vysoký příjem očekáváte ve stáří? Na základě těchto parametrů sestavíme spořicí plán, který kombinuje penzijní připojištění se státním příspěvkem, případně doplňkové penzijní spoření, s investičními nástroji odpovídajícími Vašemu profilu. Neopíráme se o jednu produktovou rodinu jedné finanční skupiny – pracujeme napříč trhem a doporučujeme to, co je pro Vás nejvýhodnější. Výsledkem je přehledný dokument s konkrétními čísly: kolik spořit měsíčně, kde a s jakým očekávaným výsledkem za 10, 15 nebo 20 let.
Co zahrnuje naše práce v oblasti spoření
Definice reálného cíle
Nestanovíme Vám cíl my – pomůžeme Vám ho pojmenovat. Jaký měsíční příjem v důchodu považujete za dostačující? Jaký životní standard chcete udržet? Od tohoto čísla pak odvozujeme celý plán.
Výběr vhodných nástrojů
Pracujeme s penzijním připojištěním, doplňkovým penzijním spořením, ETF portfolii, podílovými fondy i spořicími účty. Každý nástroj má své místo – klíčem je správná kombinace odpovídající Vašemu horizontu.
Pravidelné přehodnocení
Životní situace se mění – plán by se měl měnit s ní. Každý rok Vám připravíme přehled výsledků a navrhneme úpravy, pokud to vývoj vyžaduje. Spoření na důchod je maraton, ne sprint.
„Měl jsem penzijní spoření sedm let a ani nevěděl, kolik mám naspořeno. Po analýze v Horák & Novák jsem přešel na lepší strategii a ušetřil na poplatcích přes 4 000 Kč ročně. To jsem nečekal.“
— Tomáš Blažek, Pardubice
Nechte si bezplatně posoudit Váš spořicí plán
Stačí 45 minut. Přinesete přehled stávajících produktů, my přineseme nezávislý pohled a konkrétní doporučení.